租賃業中古車融資 金管會要求三紅線
租賃業中古車融資,金管會畫三紅線。 聯合報系資料庫
租賃業中古車融資,金管會畫三紅線。銀行局長莊琇媛昨(3)日說,日前找三大租賃業關切三大重點並要求列入租賃公會的自律規範中,一、中古車融資利率需以民法(約定利率上限是16%)爲限,二、中古車最大融資金額,以車價爲限,三、需訂委外行銷規範,包括事前審覈和事後查覈機制。
租賃公會已在3月27日通過中古車融資的自律規範,近日公告後就會上路。
三大上市租賃公司業務概況
據租賃公會截至2023年底統計,三家上市租賃公司─中租控股、裕融企業、和潤企業及其關係企業,合計業務規模總量6,700億元,市佔率約九成,顯示這三家上市租賃業已具市場領導地位。
再進一步看這三家租賃公司的業務中,以承作法人融資佔過半最多,三家合計業務量約3,560億元,佔了53%,其次是個人車輛融資(含中古車與新車)2,860億元、佔43%,BNPL(先買後付)僅280億元、佔4%最少。
金管會指出,租賃公司多以應收帳款買賣做中古車融資,但卻有三大問題,一、未訂定適當融資金額標準,衍生過度融資疑慮,二、融資案件多來自車商、或具車行背景轉成立的行銷公司,行銷招攬未有規範,三、逾期案件委外催收。
莊琇媛說,日前再找這三大租賃業,是針對民衆反映的一些中古車融資問題做了解,並建議租賃公會訂在自律規範中。
一、契約內容需充分揭露利率與相關費用(含延滯息及違約金),融資利率需以民法爲限,當民衆債務不履行時也需遵循民法規定。若車貸業務是屬應收帳款收買也需將債權轉讓情況告知民衆。
二、金管會也發現有些網路廣告,如原車可貸30萬元,但原車市價根本不到30萬元,因此金管會也請租賃公司考慮授信風險控管,將「貸款金額以車價爲限」納入自律規範中。
她說,這個原則,若以銀行業說法就是LTV(貸款成數)訂在100%,屬內部控管。
三、委外行銷管理。租賃公司會委託代銷公司做行銷,對這些代銷公司、人員甚至是委外催收,希望租賃業也能有自律規範,包括事前審覈、事後查覈機制及委外催收管理。
例如租賃公司委託代銷公司做行銷,可能事前審覈通過,但行銷時卻不符合租賃公司內部政策,因此要求租賃業事後也需做查覈,包括引薦進來的案子、違約率是否過高都需列紀錄做查覈。
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