做好客戶分析 私銀強化服務

政府有意吸引香港資金來臺，金管會也新擬訂高資產客戶相關服務辦法，證券商掌握高資產客戶理財業務下半年開跑，外商銀行在臺灣的私人銀行專門服務高資產客戶，上半年來都加強服務力道，外銀主管表示，即使疫情阻擾無法指派專人來臺，仍持續透過線上諮詢、視訊會議等推廣業務。

外商銀行私人銀行服務現已多統一名稱爲「財富管理」，業務內容都是針對富裕族羣客羣，簡單分界點是個人帳戶需達100萬美元的基準線，此類客羣的金融行爲不同於一般消費民衆，反而是不同市場、也有相同行爲。

渣打集團最新發布的「投資者個性研究」調查，是分析1,200位亞洲地區富裕族羣的投資行爲與決策過程，並且納入高資產、富裕族羣與新興富裕族羣（emerging affluent）等不同財富階段的投資者，問卷以及訪談地點則鎖定臺灣與新加坡、香港。對臺灣來說，是高資產客羣首度被星、港一起比較，成爲新冠肺炎疫情後的新市場現象。

UBS瑞銀臺灣，是臺灣市場上提供最完整高資產客羣服務的銀行。該行近日發佈的「2020年環球家族辦公室報告」，針對全球各地120個家族辦公室進行調查，平均家族財富總額爲16億美元。

瑞銀指出，2020年第一季家族辦公室的平均最高資產跌幅達13％，但不同於一般投資人的立即收手、等待市場回升，各家族辦公室就投資組合重新作出調整，以管控風險，及至5月底，超過七成的家族辦公室均表示，投資組合的表現已回到預設目標。

渣打集團從富裕客羣的調查也發現，與歐洲地區投資者相比，亞洲投資者在「投機」的整體分數明顯較高。此外，隨着資產階段不同，新興富裕族羣、富裕族羣及高資產族羣間也存在對比，調查結果顯示，高資產族羣投資者通常在「冷靜」方面分數較高。

渣打集團指出，調查結果可以看出，多數臺灣富裕族羣屬於保守型投資者，風險承受能力較低，在面對市場波動的時候，也傾向取得專業投資建議或指引等相關資訊。