易達公司爲新的網絡安全軟件開足馬力研發設計。忙碌的日子總是過地飛快,轉眼到了11月底。這天一早,易達公司總經理祁翔辦公地點的門禁卡突然刷不了電梯,上不了樓。
這座大樓的物業公司是一級資質的物業管理公司,管理服務一直非常到位,出現這樣的疏忽不可能啊。他給自己公司的辦公室主任高宇打電話,10分鐘後得到消息:易達公司因拖欠寫字樓租金,所有員工的電梯卡被鎖,同時辦公室也被禁止使用!
祁翔馬上撥通財務副總李茜的電話,“李總,爲什麼沒有及時向物業公司交納租金?全體員工上不了班你要負責!”
電話那頭傳來李茜委屈的聲音:“祁總,我早就提醒您資金壓力很大,兩個月前又提醒您公司面臨資金週轉困難。上週請示您,賬上僅有的一筆資金是保工資還是交租金,您說是保工資,我就用來發工資了。”
祁翔無語了。資金危機實實在在地降臨到他的公司。
他擔心的灰犀牛事件就這樣一步步發生。2018年下半年,在經歷房地產瘋漲後政策緊縮,幾乎所有行業都受到影響,公司的網絡信息推廣業務下滑的厲害,客戶減少,訂單下降了接近一倍。而公司的支出卻是在直線上升,員工總數達到了60餘人,每月的開支翻了一番,公司資金運轉越來越緊張。
今天事情終於發展到這個地步,怎麼辦?公司的困難擺在這裡,而且眼前的事情讓他很沒面子。
人越聚越多,看着聚集在一樓大廳的60多號公司員工,祁翔頭都大了,這幾乎要構成羣體性事件。
此刻最要緊的是要求物業解除鎖定,讓員工們上樓辦公。祁翔責成辦公室主任高宇去找物業公司經理協調。
物業經理理直氣壯地叫嚷:“易達公司上個月的租金就拖欠沒交,這月的繳納期限都已經過了三天,兩個月共拖欠二十多萬元。”
“你們公司規模也不小,不至於連租金都繳納不起吧?我們大廈乾的不是公益事業,經營壓力很大,要都像你們公司這樣,我們還能經營下去嗎?這事沒商量,交齊租金才能讓你們在大廈辦公,這是我們大廈的制度,我也沒辦法!”
高宇主任小心翼翼地回來覆命:物業公司經理不給面子,一定要咱們補齊拖欠的租金纔可以解封!
面對公司六十幾雙眼睛,祁翔簡直無地自容。在大學裡他是班長兼學生會副會長,畢業後立馬搖身一變成了祁總,一直是人前人後呼風喚雨,哪丟過這種臉?他真想找一條縫鑽進去。這時一眼瞥見人羣中的陸曉雲,他臉更紅了。
陸曉雲投給他抱怨的目光,但這種表情轉瞬即逝,她似乎看起來和祁翔一樣着急。
曉雲突然想起來,大學時的恩師張英老師曾向她提及,這座大廈的老闆是她的朋友。 曉雲立即撥通了張英老師的電話。
一刻鐘之後,物業公司經理來到大廈一層,找到祁翔,向他說道:“河津大學的張英教授願意替貴公司擔保,你們現在可以恢復在大廈辦公,但你們必須在一週之內把租金交齊!”
祁翔如釋重負,但他立刻意識到是誰幫他解了這個圍,張英是曉雲的導師,這他是知道的。
回到辦公室,祁翔立即找來財務副總李茜,商量應對資金緊張問題的辦法。
俗語說一分錢難倒英雄漢,二十幾萬資金在半年前對易達公司來說根本不算什麼,但今天卻差點讓公司關了門。
“李總,問題你都知道,我就不多說了,公司目前最需要的是應急資金,你看看有什麼好辦法?”
李茜考慮一會,說道:“最重要的當然是增加公司業務收入,加快業務回款,但遠水解不了近渴,需要在銀行融資上想辦法。我們公司和銀行簽訂的500萬元貸款協議,目前只到位350萬元,剩餘150萬元如果能夠儘快到位,可以緩解公司的資金壓力。”
“好,你說的對,我現在就和銀行聯繫。”祁翔說着撥通銀行客戶經理的電話,商定第二天在銀行見面。
海津商業銀行業務洽談室,祁翔和財務副總李茜一起,和銀行客戶經理顧雅琳洽談撥付第二筆貸款的事。
顧雅琳稱得上是一位熱心又專業的銀行客戶經理,在她面前,祁翔和他的公司像被脫光了一樣,家底信用一覽無餘。
前期聯繫融資貸款,祁翔通過各種關係聯繫過四家銀行,顧雅琳以專業的素養,並顯示出最大的耐心,把祁翔公司的情況,甚至於他個人的信用情況,摸得一清二楚。
顧雅琳說,她看好祁翔是位有創業潛質的人,她們銀行樂於投資像他這樣的“概念股”。銀行客戶部幫助祁翔克服網絡公司輕資產的劣勢,順利通過了貸款審批。
銀行櫃檯裡面,一身普通的職業裝,掩飾不住顧雅琳秀美的身材和端莊的氣質,溫柔但很規矩的專業語言,讓你立馬對她身後的銀行也信任三分。
這次來免不了談判講條件,祁翔和顧雅琳打完招呼,卻不着急說話。
李茜上前和顧雅琳交涉:“我公司和貴行簽訂了500萬的貸款協議,但目前只撥付到位350萬,我相信濱城商行是講信譽的,剩餘150萬還請立即撥付到位。”
李茜表情嚴肅,但內裡卻透着心虛,錢在銀行手裡,也不知道銀行有些啥幺蛾子程序。
顧雅琳聽完,解釋道:“我行與客戶簽訂貸款協議後,根據客戶的資金需求申請分批拔付貸款,這是我行的慣例,既是風險控制需要,也有利於爲企業減少利息支出。”
“我們企業目前急需資金,不在乎利息支出,如果現在申請拔款,多長時間能夠到位?貴行對於資金的需求申請,不通過的原因有哪些?”李茜不愧是有經驗的財務人員,對可能出現的障礙要提前瞭解。
顧雅琳看了下李茜和祁翔,說道:“那我就直說吧,貴企業在我行的資金流水我行不太滿意,這有兩種可能,一是貴企業的業務收入下滑,二是貴企業把部分資金流水放在了其它銀行。” 雅琳最後以強調的語氣:“這兩種情況,我們都希望企業有所改變!”
哦,原來如此。一旁的祁翔插話解釋:“顧經理知道,今年經濟形勢變化大,我們企業收入有所下降,我們已經在採取措施。我公司的收入確實有一部分放在其它銀行,是業務結算需要,迫不得已,請您銀行理解。”
顧雅琳看着心急如焚的兩位創業大學生,他們和自己年齡相仿,卻經受着創業的重重壓力,憐惜之情油然而生,便有意在自己的權限內幫助他們。
思考片刻,顧雅琳說道:“這樣吧,請貴企業針對這兩個問題做個承諾,總經理簽字,我們就給您發放第二筆貸款。”
顧經理終於給出瞭解決辦法,祁翔和李茜都非常感動,立即按要求提供了資金需求申請和承諾書等要件。
三天後,海津商業銀行第二筆貸款到位。祁翔責成財務部及時償還了大廈物業欠費,資金警報暫時解除!
終於可以喘口氣了,祁翔繃緊的神經有所放鬆。但如何解決公司業務收入下滑的問題,纔是關鍵。