理財週刊／終結高利儲蓄險
文／洪寶山
你知道自己有幾張保單嗎？這些保單中是否有儲蓄險呢？如果是，你可能得好好讀完本篇文，因爲攸關你的權益。
根據金管會保險局統計，臺灣二○一八年全年新契約保費收入高達一．一七兆元，其中儲蓄險高達七千四百多億元，佔比高達五四％，其中一定有你的貢獻。從數字來看就可清楚知道臺灣人愛買保險，而且是偏愛儲蓄險。
當然，有人買就有人賣，對保險公司來說，爲何要推，又愛推儲蓄險？保險公司獲利來源主要來自保單的利差、費差、死差，當保險公司跟保戶說儲蓄險預定利率遠高於銀行定存利率時，在低利率時代就會吸引民衆購買，將錢從銀行轉向保險公司。
但似乎好景不再，七月兩大壽險龍頭國泰人壽、富邦人壽率先降息，新臺幣利變主力保單宣告利率多在二．五％，美元則在三．五％附近，若扣除附加費用等，保戶新臺幣一百萬元本金六年大約會減少超過萬元利息。
除了國泰與富邦人壽調整六十二張保單宣告利率外，南山人壽、新光人壽、中國人壽、臺灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽及遠雄人壽等九大壽險公司也都調降新臺幣、澳幣及部分美元保單宣告利率，合計九家公司共調整逾三百五十張保單。
金管會主委顧立雄表示，「要有合理的報酬率纔可以宣告，不能亂喊價。」他認爲現在宣告利率喊到四％太高了，而且因爲過去推出高利率保單，現在爲了彌補虧損，只好靠推新保單，但這不是好現象。爲矯正此情況，五月份顧立雄約了全臺二十二家壽險公司董事長開會。這場會議總結出六大重點，包括控管壽險業大量銷售儲蓄型保單問題、建立傳統型人壽保險門檻比率、保障型及高齡化保單佔初年度保費(FYP)須達六○％、不當招攬行爲將訂罰則、淨值比不得低於三％、各公司成立IFRS17專案小組等。這些對健全保險業發展都有所幫助，對保戶也有保障。
金管會積極推出政策整頓高利儲蓄型保單，希望導正保險迴歸「保障」的本質。但愛買儲蓄險的不只是一般民衆，許多政府官員也都愛買儲蓄險，包括顧立雄夫妻就有九張儲蓄險，要導正保險是保障非儲蓄或投資的既有觀念，恐怕還有好長一段路要走。