富蘭克林：退休理財三階段佈局

富蘭克林樂退存基金建議

隨着年紀增長、離退休時間點越來越近，「個人化」退休理財計劃的需求會越高，富蘭克林投顧建議，檢視退休理財需求可分累積期、過渡期、退休期三個階段，「累積期」着重提高投資金額的比重並以追求資本利得的長期佈局爲主；50歲以上的「過渡期」，必須因應工作或家庭成員變動等差異而機動調整不同資產配置；來到「退休期」，需求差異更爲明顯，則適合量身訂做以滿足不同退休目的的收益來源。

每月定時扣款的傳統定期定額策略，是踏出投資理財與存退休金的第一步，年齡與收入能力增加，行有餘力之時不妨讓定期定額再進化，加入投資組合的概念，透過更有策略性「母子基金」配置，以配息養基金提升資產運用效率。

隨着升息進入尾聲，債優於股的氣勢日益明確，較側重投資組合整體報酬率者，富蘭克林則建議採取富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金或富蘭克林坦伯頓精選收益基金做爲母基金，用其配息收益作爲養大子基金的本金來源。

另外，生成式AI題材行情噴發、淨零排放議題成全球注目焦點，亦爲被視爲引領這一波黃金十年的雙主流趨勢，富蘭克林坦伯頓科技、氣候變遷基金擇一或是兩者互搭，是納入子基金持續定期定額的優選。

若是對退休理財心無定見，富蘭克林投顧提供友善易行的國民e帳戶，e指完成開戶即可透過平臺上「國民理財機器人」，由智能理財服務協助建構退休理財投組，也能雙管齊下，開始個人化的退休投資。