第34章 匯票和銀行
朱瞻埈正盤算着藉助氣運修煉的事情，自家胖老爹卻又忽然找上門來。
“瞻埈啊，我想了想，你之前給我的那個摺子上寫的方略我覺得還是有些不太妥當，就這麼拿到朝堂上去的話，很可能遭到反對，你跟爹合計合計，看有沒有什麼更好的方法。”朱高熾從袖筒裡拿出了之前朱瞻埈給他的摺子，重新遞給了朱瞻埈：“這上面我寫了一些心得和想法，你先看看再說。”
朱瞻埈接過摺子，展開一看，見上面用硃筆密密麻麻寫滿了朱高熾的批語。
他一邊看着，一邊對朱高熾問道：“爹，伱主要是覺得哪裡不妥？”
“你這個方法着實巧妙，以朝廷戶部的信用爲基礎，讓商賈之輩將銀子存入國庫來兌換全國通兌的匯票，這樣既解決了朝廷改革鈔法所需的銀子，也重新爲朝廷發行的寶鈔樹立了信用，但問題是這些商賈如果在偏遠的地方要兌換大額的銀子又該怎麼辦？”朱高熾向朱瞻埈提出了一個他所擔心的問題，並且除此之外他還有着其他更多的擔憂：“而且還有一點，你寫了這些匯票不是寶鈔，要無論何時都足銀兌付，可萬一要是遇到了特殊情況，國庫裡沒有足夠的銀子，就好比去年國庫存銀最少的時候只剩幾千兩現銀，要是有人來要兌走一萬兩銀子又該如何？
這些問題我見你都沒有寫，所以爹就想來問問，瞻埈你對於這些問題是怎麼考量的，要是沒想過方子，那咱們父子就好好想個轍，要是你想過該怎麼處理，那就告訴爹，回頭朝堂上討論起來爹也有話說。”
“關於這個，我倒是確實想過。”朱瞻埈先扶着自家胖老爹坐下，又給他倒了茶水奉上之後，這纔對朱高熾解釋道：“首先爹你說的第一點，偏遠地區兌換的問題，這個好解決，只要朝廷規定超過一定數額的匯票兌換必須提前通知，讓官府能夠調集現銀就能很好的解決。
而且商賈之輩大多精明，除非是非常特殊的情況，否則通常來說他們也不至於去偏遠地區兌換大筆的銀子，而且當匯票這種東西取得了商賈們的信任，他們覺得這個東西可以當銀子使得時候，絕大多數情況下，他們都會直接使用匯票，而不是去拿它兌換成現銀。”
朱瞻埈給朱高熾出的辦法其實很好理解，就是讓戶部以國庫的名義開一個類似於早期銀行或者錢莊的地方，吸納富商存銀，然後根據存入銀兩的數量開出具有朝廷背書的匯票。
這些匯票不同於寶鈔，上面會明確標明存入銀兩的時間、地點，以及數額，並且必須足額兌付，這樣一來匯票便相當於真金白銀可以流通。
而這樣做的好處自然也不少，首先一點就是可以吸納大量的現銀進國庫，解決錢荒的問題。
畢竟朝廷缺銀子，並不代表商賈、勳貴缺銀子，只要他們肯把銀子往國庫裡存，這現銀就能直接變成等額的匯票，和用這些銀子當準備金印出來的等額、甚至超額的寶鈔。
可以說，只要朝廷不自己作死，去超發寶鈔或者直接動用這些現銀把朝廷信用玩崩盤，使用這個方法就能夠極大的改善目前大明的財政問題。
當然，弊端不是沒有，朱高熾所提出來的兌換問題都還是小事，更多的是這種類似於建立中央銀行的做法本身也是存在着風險的。 “這倒是一個解決辦法，朝廷把數額較大的銀兩存在州府，偏遠的縣鄉留一些小數額的銀子供日常兌換，大額的從州府調運也就是了。”朱高熾本身就是政務上的好手，朱瞻埈一說他就明白該怎麼做了，也明白這確實是一個可行的辦法。
但這個問題並不是朱高熾最擔心的，長於政事的他在看完摺子之後就已經自己思考過如何解決這些問題，也對這件事有了一個通盤的考量。
像這種如何兌換現銀，匯票如何使用流通，甚至包括匯票如何製作、防僞等等問題，朱高熾都有着足夠的思考並且想出了辦法，或許這些辦法比不上朱瞻埈腦子裡那些成熟的經過了考驗的後世辦法，但在這個時代來說卻也是非常了不起了。
而在所有問題當中，對於朱高熾而言最讓他的擔心就是如果兌不出銀子了該怎麼辦。
這個問題朱瞻埈當然也知道，而且在後世銀行當中有一個專門的詞彙來形容這件事，這個詞就是擠兌。
當然，用擠兌來形容多少有些不恰當，因爲一方面匯票不是紙幣也不是銀行券，存銀的國庫也不是一般的銀行，匯票兌不出銀子和銀行取不出錢來了並不是一回事。
不過這二者所表達的意思和表現出來的現象卻是一樣的，因爲這都意味着沒錢了這一事實。
銀行被擠兌，還可以找上級銀行撥款或者找央行貸款來救市，但如果國庫沒銀子了，那事情可就真的大條了，因爲這意味着國家財政的破產以及國家信用的崩潰。
“爲了防止這種事情的發生，首先一點就是這個存銀的衙門或者說錢庫要單獨設立，不受其他任何衙門的管轄干涉，最大限度的避免被人上下其手，甚至包括皇帝本人都不能從這裡面拿錢。”朱瞻埈一開口就是在朱高熾聽來十分大逆不道的話，但他卻沒有發火，而是認真考慮着朱瞻埈這條建議的意義和可行性。
認真思考過後，朱高熾點了點頭說道：“確實應該如此，如果皇帝能隨便從裡面拿錢，這項政策就成了給皇家內帑撈錢的手段了，若是君王自律還好，若是不自律着實就變成了盤剝百姓！瞻埈，你這一條提的好啊！”
“除了要單獨運作之外，這個銀庫與戶部掌管的國庫之間也要分開，它不是國庫的一部分，裡面的現銀戶部也不能動。”然而接下來朱瞻埈所說的話，就讓朱高熾有些摸不着頭腦了。
但朱高熾並沒有貿然的反對，而是等着朱瞻埈向自己解釋。
(本章完)