低首付and零首付，其實只是你的首次支付
低首付 or 零首付
前幾天，有個朋友拿着40萬首套首付，準備上車番禺萬博的兩到三居室。
我表示一臉問號，畢竟這種購房需求廣州市中心沒有過百萬首付是下不來的，“是房改房的小戶型嗎？”
“不是，中介說可以做到低首付，甚至0首付，你覺得靠譜嗎？”
不少的中介朋友圈，時不時都會放出“低首付”甚至“0首付”的二手房源，也有開發商會將“低首付”作爲促交易手段之一。
在一線城市，兩個人只要努力些，承擔1萬左右的月供還是沒問題的，真正阻攔剛需上車，是接近百萬的首付。
有了這些“筍盤”，的確解決了很多人迫切的購房需求。
一、真的有“低首付”“0首付”筍盤？
確實有，而且還不少。
最常見到的這些房源是在中介朋友圈，“50萬2成首付 即可上車番禺市橋XXXX 地鐵口500米 ”。
通常這類房源很搶手，一發出來，沒過多久就已被賣掉。
難道真的又錯過了什麼筍盤嗎？
我特地去查詢了一下中介推出可以做“低首付”，大部分都是總價低於市場價且不怎麼優質的房源。
集中在市郊，例如番禺、增城、佛山三水等位置，而且所在的位置也比較一般（譬如在兩個地鐵站中間），或者是樓齡較老、樓層較高的樓梯樓等。
另外還有開放商的樓盤現場優惠活動，利用“低首付”作爲噱頭進行促銷。
二、“低首付”“0首付”到底是什麼神操作？
如果是購入一手房，通常是“首付分期”來操作，其實就是延長首付支付時間，
通常有兩種方式。
一種是首付借貸主體爲開發商。購房者支付部分首付，開發商墊付剩餘首付款，依舊簽訂購房合同辦理貸款，但是購房者要在限定時間內償還開發商剩餘首付和利息。
另外一種是純純粹粹的首付分期。限定時間內首付款項分期繳清，繳清後再正式簽訂購房合同，辦理貸款手續。
如果是購入二手房，主要是做高評估價，申請更高的銀行貸款額度從而降低首付款。
關於一手房首付分期
首付借貸是否包含利息。如果利息過高，要計算是否能夠承受，畢竟首付借款+銀行貸款“雙貸齊下”，萬一斷供，購房者損失比較大。
關於二手房“低首付”“0首付”
其實這個纔是需要重點關注的，畢竟“0首付”≠少給錢，該給的不會少，甚至還會比原來多，爲什麼這麼說？
其實是因爲評估價的存在，二手房貸款，銀行一般是按照房產原價7-8折的評估價發放，而評估價則是由評估公司去操作。
這就有了“鑽空子”的機會，舉個例子，如果100萬的房，評估價做到了120萬，那麼按照政策，三成首付七成貸款，按照評估價銀行可以給到84萬（120-120*0.3）貸款，那麼首付只需要給到16W (100W-84W)。
這種方法的的優點是減少首付壓力，但是缺點也很明顯，利息和稅費也在增加。
尤其是“三價合一”後，即成交價、評估價以及網籤價統一，多貸款的同時也要多繳稅。（這裡有關於二手房稅費的最新標準 ↓ ）
另外做高評估，這是高風險的違規操作，需要賣家同意配合控款，銀行評估價有浮動空間可實現，其中給賣家的“好處費”也肯定少不了，綜合下來購房成本免不了又要增加，並不支持。
低首付、零首付，
只是爲了拖剛需用戶下水，
並不是上車。
都是促成交的手段。
前期少給的，後面會一分不少的還回去，甚至還要額外成本，所以在遇到“低首付”“0首付”操作時候，要對比兩種操作實際需要的房款總額（包含利息+稅費），結合自身未來5年的還款能力去判斷是否能承受。