Smart智富/長照隱憂 臺灣恐陷「兩代同垮」危機

文/Smart智富雜誌 林 竹

「他們(指其他兄弟姐妹)說,我沒有結婚,而且照顧只要3、5年,不會很長,所以我辭掉工作來照顧中風爸爸最理想,沒想到卻是30年⋯⋯。」60歲的林大哥過去從事機械工程業務,年收入達70萬、80萬元,但爲了照顧中風的父親,他接受了兄弟姐妹的建議,辭職回家。

起先他靠着父母與自己累積的資產過活,沒想到,後來母親失智也要照顧,一晃眼就是30年過去,儘管後期他開始向外尋求資源,領到政府補助、也申請到居服員到家照顧,也只能獲得暫時的喘息,無法讓他重回職場

現在,他雖先後從照顧父母的生活中「畢業」,但照顧時光幾乎已耗盡他的青春,面對未來,記者問他有什麼打算?他沉默了一會兒說:「以後的日子⋯⋯我不敢想!」

像林大哥這樣,爲了照顧上一代,被迫放下自己生活與工作的上班族,在臺灣將會愈來愈多!根據衛福部2016年底公佈的推估資料顯示,2017年臺灣需要被長期照顧的人口數爲73萬人,2026年預計突破百萬人,但照顧的人力要從哪裡來?會是外籍看護、居服員家人、還是你自己?

東海大學社會工作學系副教授彭懷真表示,因爲臺灣尚未建構完整的長照制度,且近年來已有不少長期照顧者因受不了壓力,自殺或殺死被照顧者的消息,這是臺灣出現「兩代同垮」的警訊

爲了解臺灣人對長期照顧的認知,《Smart智富》月刊在2017年10月與政治大學民調中心、國泰人壽共同合作,進行「臺灣民衆對長期照顧的認知與需求規畫」問卷調查,透過電話調查全臺1,098位25∼65歲民衆,發現臺灣民衆對長期照顧,存在以下3大現象

現象1》擔憂長照風險,卻不知該如何準備

有51.9%的受訪者擔心未來長照風險,至於最擔心的事,是「沒有準備足夠資金,擔心拖累子女或父母家人」(29.0%),其次爲「活得太久、老後罹病,長期照顧費用花光我的退休金」(21.9%),第3名則是擔心「政府財政困難,削減健保醫療支出和長期照顧福利」(20.4%)。

長期研究退休金與長期照顧制度的政治大學副校長中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出,雖然擔憂「錢太少活太長、資源不足」,反映大多數民衆知道長期照顧很重要,但並未具體思考:「自己該準備多少錢?可以應付多久時間?」另外,調查也反映出,民衆對政府提供的長照資源,也投以不信任眼光

現象2》五、六年級生正面臨長照壓力

從調查中也發現,26%的受訪者家中親人因疾病或意外事故而需長期照顧,換句話說,每4人中就有1人家中有長期照顧需求者。若再與年齡交叉分析,32.97%落在45∼54歲之間,照顧對象多爲父母。

另外,有6成受訪者憂心因長期照顧拖垮自己的經濟或生活。王儷玲認爲,從這些數據可以看出,臺灣社會中,五、六年級生正面臨龐大的長期照顧壓力,但出生率變低、家戶人口數逐年降低,只靠家庭成員的力量,難以解決長期照顧問題,她直言:「踏上『兩代同垮』社會,是必然的發展!」

現象3》誤以爲有存款=有準備

最後一個現象是,有50.5%的受訪者表示,他們已經開始準備長期照顧費用,而他們最常選擇的工具,分別是商業保險(58.3%)、存款(50.5%)以及股票(21.1%)。

王儷玲指出,「有存款」並不等於「有準備」,是忽略長期照顧費用應該要「專款專用」,若以存款支應,恐會因退休生活、醫療費用等其他花費而被挪用,無法真正用在將來的長期照顧需求上,且在低利率環境下,存款恐無法對抗長壽風險與通膨風險,這樣的準備恐讓已充滿變數的長期照顧生活,增添更多不安感。

由調查可知,臺灣人對長照的擔憂甚深,但真正搞懂如何規畫、準備這筆錢的人並不多。準備退休費用要靠自己,準備長期照顧也只能靠自己。建議可以透過金融工具,做專款專用,而長期投入時,年齡愈高,愈要仔細檢視績效或規畫內容是否符合需求,適時做調整,才能在發生長期照顧狀況時,不致影響個人與家庭經濟。更多精彩內容盡在Smart財經好讀

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