退休理財術－自提勞退金恐不夠 退休理財漸形重要

勞退自提三大好處

根據勞動部統計，去年有98萬多名勞工參加勞退金自提，比前一年增幅18％，顯見有愈來愈多的勞工朋友重視老年退休生活保障。然而，生活在萬物齊漲，薪水難漲的時代，如果擔心退休金不夠用，除了自提勞退金，退休理財準備也漸形重要，據壽險公司調查，近3成退休族認爲每月要4萬元以上纔夠用。

民衆透過自提退休金，減稅又能加快退休儲蓄，不過有三項必須留意，每月薪資自提上限僅6％、年滿60歲才能提領，以及帳戶金額非終身領。

自提勞退金有三大好處，一是稅負優惠，自願提繳金額不計入提繳年度薪資所得課稅；二是保證收益，自願提繳金額可每年參與分配投資運用收益，請領退休金時還享有不低於依2年定期存款利率所計算的保證收益保障；三是儲蓄習慣，累積更多個人退休金專戶的本金，強化退休生活保障。

但是退休儲蓄光靠自提勞退金恐不夠。富邦人壽表示，現在是生活在「高通膨」、「高齡化」的雙高時代，提領勞退金前如果因工作中斷、意外、疾病，或是提領後活太久，都可能面對生活費不夠用的財務風險、醫療費不足的健康風險，以及長期看護需求的照護風險。

臺灣人壽最新公佈，民衆退休後最擔心的問題，一是身體不健康、佔了46.7％，通膨佔25.6％和退休金不夠佔23.5％，分居第二名、第三名。

在退休金準備充裕度方面，高達57.9％未退族自認準備不充裕，也導致民衆退休準備年齡愈來愈年輕化，已退和未退族對退休生活花費預估出現落差，27.3％已退族認爲4萬元以上纔夠；近3成未退族預估2萬元以下就夠用，顯示未退族過於低估退休生活支出費用。

另外，有近6成的未退族預估勞保會破產，逾8成未退族擔心勞保年金會少領10％至30％。未退族退休準備來源，社會保險和自己準備退休金的比例不相上下，25歲至39歲未退族有55％認爲，勞退如果開放自選標的願意自提；25歲至39歲有6成以上採零股投資累積退休金，「股票」爲首選退休理財商品、佔64.7％排名第一，從年齡分佈來看，25歲至39歲族羣近6成選擇儲蓄與定存。

臺灣人壽認爲，退休所需的花費，理想與實際有落差，不同階段所需的理財規劃和保險商品也不相同，因此退休準備不僅要「加倍」更要「提早」，最重要的是備妥退休三「保」，即保本、保值和保障，纔能有富足的第三人生。