重磅信號!定期存款利率要降?大額存單突遭搶購!

這個週末,銀行大額存單突然遭到搶購。

“下週定期存款利率就要下降了,要不要抓緊週末時間配一點?”多家銀行理財經理券商中國記者表示,近日前來問詢大額存單的人很多,因爲過了這個週末,不少存款產品的利率要下調。

券商中國記者瞭解到,近日,多家銀行向分行下發了調整存款利率授權管理的通知。

動作的背景是,市場利率定價自律機制(簡稱“自律機制”)給各銀行下發通知,調整人民幣存款優惠利率報價方式,由過去的“基準利率*上浮比例”調整爲“基準利率+基點”,讓各銀行將此次報價方式的變更傳達到各基層網點,審慎報價。

券商中國記者瞭解,自律機制針對不同類型的銀行設置了不同的基點上限。報價方式改變後,一年期以下的存款利率有所上升,一年期利率水平維持不變,一年期以上的存款產品大多要下調。

以某類銀行爲例,根據央行基準利率,銀行活期存款利率爲0.35%,最高可上浮20%,即上限是0.525%;按照新報價方式,上浮基點最高爲20個基點,活期存款的上限利率將提高至0.55%。一年期存款利率此前最高上浮50%,調整後,上浮最多75個基點,相比無變化;但一年期以上的存款利率也爲基準利率上浮75個基點,相對此前利率就降低了。

“沒錯,下週定期存款利率就要下降了,您要不要抓緊週末時間配一點?”6月19日,有銀行理財經理對券商中國記者表示。

券商中國記者從多家銀行渠道瞭解到,近日前來問詢大額存單的人很多,大額存單額度快速被消耗,因爲過了這個週末,不少存款產品的利率要下調。

比如,民生銀行深圳分行的大額存單從3.99%下調到3.8%;興業銀行深圳分行一款3年期年化收益3.9%的定期存款,下週一將調降到3.5-3.7%。

調整幅度最大的是工行某分行,三年期大額存單從3.85%直接下調到3.25%,調整幅度達到60個BP。此外,一年期、兩年期存款產品也將全部下調利率。

“根據總行最新要求,自2021年6月21日起,調整各機構人民幣公司存款授權方案。”某銀行廣東分行收到總行通知,對人民幣公司存款利率授權管理進行調整。內容包括三項:

一是報價方式上,將人民幣公司存款優惠利率報價方式由“基準利率*上浮比例”調整爲“基準利率+基點”。各行需將本次報價方式的變更傳達到各基層網點,審慎報價。

二是利率授權方面,一般公司存款方面,即日起終止前期對各二級機構人民幣公司存款定價授權,各二級機構在未收到新的授權方案前,所有高於中行掛牌利率的人民幣公司存款(不含單位大額存單)均需逐筆報省行審批。

通知在附件中列出了總行對廣東省分行的具體授權權限:要求各分行加強與當地自律機制的溝通,及時瞭解自律要求變化,按照當地自律要求執行;各分行應加強存款定價管理,制定切實可行的利率管理要求,確保付息成本穩定。

同時,對6月21日前已審批(包括總行及各級機構審批)且在有效期內,但實際利率值超過總行對省行授權權限的禁止敘做。

自2021年6月21日起,對新發生的人民幣公司存款產品均需按“基準利率+基點”的方式對客報價。

據瞭解,市場利率定價自律機制給各家銀行下發通知,要求存款利率報價方式由“基準利率*上浮比例”調整爲“基準利率+基點”。各行需將本次報價方式的變更傳達到各基層網點,審慎報價。

財新報道,6月初,市場利率定價自律機制工作會議在京召開,利率自律機制15家核心成員單位代表參加會議,審議通過了優化存款利率自律管理方案。自律機制擬調整存款利率上限,並將定價方式由上浮倍數改爲加點。具體執行尺度,由各地自律機制自行確定。因此,不同地區、不同類型銀行此番利率調整情況存在差異,但大方向是中長期存款利率有所下調。

從多家銀行的內部動作看,執行新報價方式的時間是6月21日。

對於此次報價方式的改革招聯金融首席研究員董希淼表示,“基準利率×倍數”改爲“基準利率+基點”,這點此前市場利率自律機制會議已明確並公佈過,主要是將存款定價方式與貸款定價方式接軌,同時也使存款定價更加精細。

此前,自律機制對不同類型的銀行設置了不同的基準上浮上限,採用“基準利率+基點”,對不同類型的銀行設置不同的加點上限,延續了此前的做法。不同的是,一方面是加點規則更加明確、精細,將區分不同期限的存款設置不同的加點幅度;第二方面是重在引導中長期存款利率下行。

董希淼認爲,金融管理部門希望通過引導中長期存款利率下行,推動存款業務合規理性發展,維護存款市場良好的競爭秩序,進而降低銀行負債成本,進一步推動銀行降低實體經濟實際融資成本。

存款利率和股市歷來有蹺蹺板效應。儘管本次存款利率報價機制的改革,決策者的本意不是資本市場,但可能對股市有積極作用。

銀行分析人士認爲,圍繞着引導銀行存款利息下降,近年監管實施了組合拳。2020年以來,金融管理部門叫停靠檔計息存款產品,並加強規範結構性存款、互聯網存款,目的都是維護存款市場競爭秩序,防範推高銀行負債成本。2021年,金融管理部門出臺關於現金管理類理財產品規定,未來現金管理類理財產品收益率也將有所下行。

而近日雲南玉龍商行的機構大額存單,三年期產品年化收益率可以達到4.2075%,這類大額存單市場上不少見。

業內人士表示,未來,隨着存款類產品的利率曲線向下走,這類資產的收益率可能受到影響,對貨幣基金、現金類產品的收益率也可能產生一定影響。