監管層嚴查嚴控資金違規流入房地產領域 超億元鉅額罰單彰顯決心

“可以說,房地產是現階段我國金融風險方面最大的‘灰犀牛’。”銀保監會主席郭樹清在近日出版的《<中共中央關於制定國民經濟社會發展第十四個五年規劃和二��三五年遠景目標的建議>輔導讀本》中發表題爲《完善現代金融監管體系》署名文章中表示,“房地產與金融業務深度關聯。目前,我國房地產相關貸款銀行業貸款的39%,還有大量債券、股本、信託資金進入房地產行業”。

值得關注的是,這已是郭樹清在不到4個月的時間內第二次“點名”房地產是金融風險方面最大的“灰犀牛”。今年8月16日,郭樹清在《求是》雜誌上發表題爲《堅定不移打好防範化解金融風險攻堅戰》文章,其中指出,“房地產泡沫是威脅金融安全的最大‘灰犀牛’”。

那麼,金融監管部門“灰犀牛”提法的頻現釋放哪些信號?易居研究智庫中心研究總監嚴躍進在接受《證券日報記者採訪時認爲,一方面說明金融系統對於房地產市場的關注程度加大;另一方面也說明要防範房地產資產泡沫風險,主要是房價風險、地價風險、貸款風險等。

央行行長易綱在近期發表的研究文章《再論中國金融資產結構及政策含義》中指出,房產是我國居民的主要財產,且與金融資產之間存在對偶關係,房地產市場的發展、變化和波動對全社會財富的影響極大,與其他行業的關聯度也最高,保持房地產業的平穩健康發展意義重大。

同時,易綱指出,在政策把握上,要堅持穩字當頭,穩中求進,着力穩地價、穩房價、穩預期,加強對房地產市場融資狀況的全面監測,按照“因城施策”原則,強化對房地產金融的逆週期宏觀審慎管理,監測居民債務收入比和房地產貸款的集中度。在穩定需求的同時,優化土地供給,促進供求平衡,實現房地產市場平穩可持續發展。

近年來,在“房住不炒”的基調下,銀保監繫統的工作重點之一就是嚴查違規涉房貸款,尤其是今年,更是不乏億元級別罰單。今年9月4日,銀保監會就一口氣公佈了5家金融機構及相關責任人的處罰決定,對其中2家銀行的罰沒金額均超1億元,分別爲1.07億元、1.01億元。

被罰1.07億元的銀行所涉及的主要違法違規事實有三十項,主要包括違規爲房地產企業繳納土地出讓金提供融資;爲“四證”不全的房地產項目提供融資等。而被罰1.01億元的銀行,主要違法違規事實有三十一項,主要包括向房地產開發企業提供融資,用於償還股東墊付的土地出讓金等。

此外,今年9月份,銀保監會辦公廳發佈了《關於保險資金運用違規問題和風險自查有關情況的通報》,其中提到,保險資金通過直接投資或金融產品投資方式,違規流入房地產領域,涉及5家保險公司,金額達244.37億元。

而銀保監會還將繼續保持對違法違規行爲處罰問責的高壓態勢。日前,銀保監會首席律師福壽公開表示,要堅決防範和化解系統性金融風險,嚴查嚴控資金違規流入房地產領域。此外,銀保監會信託部還於近期向各地銀保監局下發《關於開展新一輪房地產信託業務專項排查的通知》,要求繼續嚴控房地產信託規模,按照“實質重於形式”原則,強化房地產信託穿透監管,嚴禁通過各類形式變相突破監管要求,嚴禁爲資金違規流入房地產市場提供通道,切實加強房地產信託風險防控工作。

中國政法大學副教授範世乾對《證券日報》記者表示,銀保監會反覆強調加強監管,既說明了嚴查金融系統資金違規流入房地產的緊迫性,又說明了監管層面的決心。

易居克而瑞部門副總經理謬萌對《證券日報》記者表示,無論從大力發展國家實體經濟,還是維護正常的金融運轉,房地產業長足健康的發展,以及社會穩定來說,都極有必要加強對房地產以及違規資金流入房地產的監管。