理財週刊/百年老店創新服務 財富幸福管理

跨過百年門檻的臺企銀,一路走來,始終如一地爲客戶守護財富創造財富與傳承財富的重擔。臺企銀是怎麼爲客戶做到這些願景?且聽財富管理經理圓圓娓娓道來…

文.林佳弘 攝影.鄭暐琪

「我們除了因應時代的趨勢以外,也希望能在穩健的前提下,幫助客戶先守富,然後創富,最後達到財富傳承的目的。」臺灣中小企業銀行財富管理部應圓圓經理強調,臺企銀財富管理的服務精神,除了要爲客戶守護財產外,還要協助客戶投資獲利,再幫客戶傳承財富給後代子孫,無微不至的一條龍服務,象徵的是臺企銀百年傳承下來以客爲尊的精神。

大半輩子都在臺企銀工作的應圓圓經理,給人的第一印象就是充滿親切的笑容。「進入臺企銀服務已經超過三十四年了,這是我成大企管系畢業後,進入職場的第一份工作。」應經理笑說,這也是她這輩子唯一的一份工作。在臺企銀先後擔任過分行經理與區營運長的她,還利用公餘之暇攻讀高雄第一科技大學財管碩士

百年老店 與客戶建立革命情感談到臺企銀特色,應經理說:「臺企銀今年成立已屆百週年,客戶跟我們建立的革命情感,橫跨老、中、青三代都有…。」應經理指出,臺企銀前身爲臺灣無盡株式會社民國四年成立時的主要目的,就在服務國內的中小企業。民國六十五年後,公司改製爲臺灣中小企業銀行,並依據《銀行法》要求對中小企業融資比例須達六成以上。一路走來,都始終如一地專注在服務國內的中小企業。

「我們銀行的老客戶,三成以上都有超過二十年的往來紀錄。」應圓圓笑說,臺企銀很多客戶當年創業購買廠房機器,在跟其他銀行貸款時,都遇到求貸無門的問題,但因爲臺企銀的使命就是協助中小企業融資,加上公股行庫身分使然,因而會及時幫助企業戶一把,而且當往來企業戶遇到財務困難時,也不像一般民營行庫,採取抽銀根動作,反而是會想盡辦法幫助企業戶度過難關,也因此與往來企業戶建立起深厚的革命情感與信賴。從最早提供企業戶資金上的服務,到中期協助企業戶處理稅務法則方面問題,臺企銀對企業戶的服務範疇越來越廣,甚至到後來還把銀行當作是一個平臺介面。應經理進一步解釋:「例如有客戶需要會計方面的協助時,我們會介紹另一個跟銀行有往來的會計師給他。」她並指出,當往來企業戶在經營上遇到瓶頸時,也會針對需求請教經濟部中小企業處相關部門,然後提供往來客戶解決方案與經營建議,甚至還會幫客戶找好課程,協助客戶進修。如此既貼心又無微不至的服務,正是連結臺企銀與客戶間難以切斷的強韌繩索

多元配置、做好風險管控 爲客戶謀利

談到財富管理,應經理也針對資產新臺幣三百萬元、五百萬元與一千萬元的客戶,提供投資理財建議。「三百萬元資本配置,會建議兩成債券基金、五成股票基金與三成的類全委投資型保單。因爲類全委投資型保單是由專家代爲操盤,可以協助剛進入投資理財門檻的客戶建立投資信心。」至於五百萬元與一千萬元的客戶,她則建議資產配置爲一成債券基金、六成股票基金(其中定期定額單筆比例各半),其餘三成配置類全委投資型保單。

應經理指出,類全委保單是透過專業經理人代爲操盤,相對獲利機率會較一般投資人自己操作來得高;但即使是交由專業代操,她也再三強調「風險控管與風險承受度,必須事先告知投資人,在取得認同後,纔會提供投資配置建議。」正因爲堅持這樣的要求,應經理所帶領的臺企銀財富管理部門,業績才得以蒸蒸日上,也讓這家百年老店的招牌,持續擦亮服務新舊客戶。(文未完)

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